Você já se perguntou por que o seu salário não dura até o fim do mês? Ou por que você ainda não conseguiu realizar aquele sonho tão esperado?
De acordo com uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil, 46% dos brasileiros não têm o hábito de controlar o orçamento e acabam pagando caro por isso.
Você se enquadra nessa estatística e não sabe por onde começar a organizar a bagunça que está a sua vida financeira?
Então esse guia foi criado especialmente para te ajudar na organização das suas finanças pessoais. Você vai conhecer métodos simples, mas muito eficazes para começar a organizar o seu orçamento e gerenciar as suas finanças.
Desmistificando o Tabu: Controle Financeiro como ferramenta para uma vida equilibrada
Estamos em 2023, e é espantoso ver a quantidade de pessoas que ainda são resistentes em falar sobre dinheiro. É como se fosse errado querer ter uma vida financeira equilibrada e confortável. Esse tipo de pensamento apenas prejudica e dificulta o seu controle financeiro, deixando seus sonhos adiados.
Você precisa saber para onde está indo o seu dinheiro. Afinal, ele é seu, você suou para conquistá-lo, então no mínimo deve respeito ao esforço que você faz todos os dias para levantar da cama e ir trabalhar.
1 − Acompanhe o que você gasta
A não ser que você seja um guru financeiro, manter o controle financeiro não é tão simples, especialmente quando as despesas são várias, como por exemplo: aluguel ou financiamento, custos de moradia (energia, água, gás, internet, condomínio, etc), custos com alimentação, plano de saúde, seguro do carro ou moto, combustível, escola, faculdade, cursos, roupas e calçados, plano de celular, academia, e as saídas no fim de semana.
Ficou assustado com tantos gastos? É o que geralmente acontece quando você coloca tudo na ponta do lápis. E eu sei que essa lista ainda é pequena, em relação ao mundo real.
A primeira coisa que você tem que fazer para controlar os gastos mensais, é criar um planejamento financeiro. É nele que vai constar as suas despesas fixas e variáveis mensais, além daqueles gastos que a gente faz no automático, como por exemplo, comer fora todos os dias.
Tente criar o costume de analisar cada fatura que você recebe, estudar o que pode ser cancelado ou renegociado, e o que deve manter, incluindo algo para o lazer. Afinal, não adianta apenas poupar ou investir e não priorizar o bem-estar.
De início pode ser um tanto trabalhoso e um pouco chato, mas a longo prazo você verá a diferença no seu controle financeiro e na sua conta bancária, podendo até perceber que não precisava de tudo aquilo. Muitas pessoas se descobriram “minimalistas” após fazer esse tipo de análise do controle financeiro.
2 − Abra mão de um hábito que está custando dinheiro
Lembra do hábito de comer fora todos os dias, que citei há pouco? Pois é, ele pesa e muito quanto você coloca no papel. Da mesma forma é com a academia que você paga e não frequenta.
Muitas pessoas têm optado por cozinhar em casa nos finais de semana, separar as refeições em potinhos e congelar. Assim evitam comer na rua, conseguem ter uma boa redução nos gastos, além de consumir uma refeição caseira e saudável.
O objetivo não é fazer você abrir mão de tudo ao mesmo tempo. É fazer você perceber a quantia de dinheiro que está sendo gasta sem necessidade, mas que poderia ser usada para programar aquela viagem que você sempre quis fazer, mas nunca fez por falta de controle financeiro.
3 − Desejo x Necessidade
Você fez o planejamento financeiro pessoal, negociou o valor de alguns serviços que você ou sua família usufruem, mas e agora?
É essencial conhecer a diferença entre as suas necessidades e os seus desejos. Com base nessas informações, você pode começar a estruturar o seu orçamento mensal, de forma prática e com uma percepção totalmente diferente.
Já parou para pensar sobre o que te impulsiona a gastar? Os motivos podem ser muitos, por isso é importante que você passe por um período de avaliação, de autoconhecimento, para definir quais são as razões que te levam a gastar sem pensar.
Alguns dos gatilhos mais frequentes que impulsionam os gastos são:
- Influência de amigos, blogueiros e influencers;
- Crises de ansiedade, e usa a compra como uma espécie de fuga ou alívio;
- Estresse causado pelo trabalho, e então gasta o dinheiro como uma forma de recompensa;
- Por sentir a necessidade de mostrar ao mundo que pode comprar o que quiser, e muitas vezes não pode, mas compra mesmo assim.
Agora, antes de sair comprando tudo o que vê pela frente, faça uma pausa. Pense no que você já tem e pergunte se realmente precisa de mais uma roupa, de mais uma almofada para o sofá, de mais daquilo que você quer comprar motivado pelo imediatismo.
4 − Estabeleça metas realistas e saudáveis
Criando um planejamento de forma cuidadosa e definindo estrategicamente uma lista de metas mensais, você vai notar uma grande transformação no seu controle financeiro e na sua vida.
Mas cuidado com o excesso de privações, a vida deve ter momentos de lazer e diversão. Não há sanidade mental que aguente abrir mão de tudo apenas para economizar. A palavra que rege uma vida saudável e que vale a pena é: “Equilíbrio”.
Então reduza gastos, mas não elimine tudo. O estresse é um dos fatores que mais causa problemas de saúde, inclusive ataques cardíacos e transtornos de ansiedade generalizada.
5 − Crie a sua Reserva de Emergência
Para complementar o processo de planejamento, é recomendado que você tenha uma reserva de emergência equivalente a seis meses das suas despesas atuais, uma parte essencial do controle financeiro. Esse dinheiro deve ser usado apenas em eventuais imprevistos, tais como:
- Ser demitido;
- Problemas de saúde;
- Contratempos com o imóvel;
- Imprevistos com o veículo.
É normal que a maioria das pessoas evite pensar que desafios e imprevistos podem acontecer. Mas independentemente de qualquer coisa, ter uma segurança financeira pessoal traz uma sensação de tranquilidade e conforto, por saber que você tem seus próprios recursos para se manter.
Economizar e organizar as suas finanças é uma prioridade, e isso você já sabe. Agora o que você talvez não saiba, é que existem aplicativos que facilitam o gerenciamento do seu dinheiro. Alguns dos mais utilizados são:
- Mobilis – Em 2023, continua sendo uma excelente opção;
- Wisecash – Fácil de usar, faz o controle mensal de gastos e utiliza gráficos demonstrativos;
- Organizze – Interface simples, organiza as despesas por categoria e gera um relatório mensal de gastos.
Conclusão
Agora que você já entendeu que para organizar o seu orçamento pessoal e ter uma vida financeira equilibrada é preciso definir metas e criar um planejamento detalhado, chegou a hora de colocar tudo em prática.
Dê tempo para você e sua família se adaptarem com nova rotina financeira. Faça uma coisa de cada vez, dentro do que foi planejado. Os resultados vão aparecer ainda no primeiro mês.
O que você achou das dicas? Gostou? Então compartilha esse artigo com os seus amigos, para que assim como você, eles coloquem as finanças em ordem para realizar o que tanto desejam e melhorem seu controle financeiro.
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